Faiz oranları kaçınılmazdır ama ister inanın ister inanmayın, bunları hesaplamak bir yere kadar mümkündür. Excel'in yardımcı olacak bir işlevi vardır.

İster kredileri ister tasarrufları yönetiyor olun, faiz oranları mali durumunuzun çok önemli bir bileşenidir. Bu oranlar, bir krediye ne kadar ödeyeceğinizi veya zaman içinde tasarruflarınızdan ne kadar kazanacağınızı belirler.

Excel'in RATE işlevi, bu oranları tam olarak hesaplamanıza yardımcı olarak finansal planlamayı ve karar almayı daha kolay yönetilebilir hale getiren bir araçtır. Kredi ve tasarruf faiz oranlarının ardındaki hesaplamalar aynı; yalnızca kimin kime borçlu olduğu konusunda ufak bir değişiklik var.

Kredi ve Tasarruf Faiz Oranlarını Anlamak

Excel'in RATE işlevinin inceliklerine dalmadan önce, krediler ve tasarruf hesapları faiz oranları arasındaki farkı açıklığa kavuşturalım.

  1. Kredi Faiz Oranları: Borç aldığınızda faiz oranı borçlanmanın maliyetini temsil eder. Ödünç alınan anapara tutarının yüzdesi olarak ifade edilir ve borçlu olduğunuz asıl tutara eklenir. Daha yüksek kredi faiz oranları, kredinin ömrü boyunca daha fazla ödeyeceğiniz anlamına gelir.
    instagram viewer
  2. Tasarruf Faiz Oranları: Diğer taraftan, bir tasarruf hesabına para yatırdığınızda, faiz oranı paranızın zaman içinde ne kadar büyüyeceğini belirler. Bu oran yüzde olarak ifade edilir ve kazanılan faiz genellikle düzenli aralıklarla birikimlerinize eklenir.

Tasarruf hesabı, bankaya borç vermeniz ve bankanın size artık borçlu olması dışında aslında bir kredi hesabıdır. Dolayısıyla birikimleriniz bankada ne kadar uzun süre kalırsa bankanın size borcu da o kadar fazla olur.

RATE Fonksiyonu

RATE yerleşik bir özelliktir Excel'de finansal fonksiyon bilinen diğer finansal faktörlere dayalı olarak faiz oranlarını hesaplamak için tasarlanmıştır. İşte sözdizimi:

=RATE(nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess])

İşlev üç temel argüman gerektirir:

  • TAKSİT SAYISI (Dönem Sayısı: Bu, aylar, yıllar vb. olabilen toplam ödeme dönemi sayısını temsil eder.
  • PMT (Ödeme): Bu, her dönemde yapılan veya alınan, krediler (ödemeler) için negatif veya tasarruflar (mevduatlar) için pozitif olabilen periyodik ödemedir.
  • PV (Şimdiki Değer): Bu, ana para miktarıdır, yani başlangıçtaki para miktarıdır.

Bunlara ek olarak RATE işlevinin üç isteğe bağlı bağımsız değişkeni vardır:

  • FV (Gelecekteki Değer): Bu, yatırımın veya kredinin arzu edilen gelecekteki değeridir. Boş bırakılırsa RATE, hesaplanan kredi faizinizi üstlenecek ve FV'yi sıfıra ayarlayacaktır.
  • Tip: Bu, ödemelerin ne zaman yapılacağını gösterir. Varsayılan değer 0'dır, yani ödemeler dönem sonlarında yapılır. 1, ödemelerin her dönemin başında ödendiği anlamına gelir.
  • Tahmin etmek: Faiz oranının ne olacağına dair tahmininiz. Bu, RATE işlevi için bir başlangıç ​​noktası sağlar. İşlev bunun varsayılan olarak 10 olduğunu varsayar.

RATE işlevi, bu parametreleri kullanarak belirlenen gelecekteki değere ulaşmak için gerekli faiz oranını hesaplar. RATE işlevi sabit bir faiz oranı döndürür ve bileşik faiz hesaplama.

Excel finansında yeniyseniz, kredilerdeki ve tasarruflardaki ödeme dönemlerini anlamak için TAKSİT SAYISI işleviyle başlamak en iyisidir.

Örnek 1: Kredi Faiz Oranının Hesaplanması

Diyelim ki 5 yıl boyunca aylık 200$ ödemeli 10.000$ tutarında bir kredi düşünüyorsunuz ve faiz oranını bulmak istiyorsunuz. Krediler için PMT, TAKSİT SAYISI ve PV sırasıyla negatif aylık ödeme tutarı, aylık ödeme sayısı ve kredi tutarı olacaktır.

Böyle bir kredinin faiz oranını hızlı bir şekilde hesaplamak için RATE fonksiyonunu aşağıdaki gibi kullanabilirsiniz:

=RATE(E3, D3, A3)

Sonuç aylık faiz oranı olacaktır. Yıllık oranı elde etmek için bunu 12 ile çarpabilirsiniz:

=RATE(E3, D3, A3)*12

Örnek 2: Tasarruf Faiz Oranının Hesaplanması

200 $'lık ilk depozito yaptıktan sonra 3 yıl boyunca aylık 100 $'lık para yatırarak 5.000 $ tasarruf etmeyi planladığınızı hayal edin. Bu durumda dört argümanınız vardır: PMT, NPER, PV ve FV. Bunlar sırasıyla negatif aylık ödeme tutarı, aylık ödeme sayısı, negatif ilk depozito ve tasarruf hedefi olacaktır.

Tasarruf hedefinize ulaşmak için gereken faiz oranını bulmak için RATE işlevini şu şekilde kullanabilirsiniz:

=RATE(E3, D3, B3, A3)

Bu size aylık faiz oranını verecektir. Yıllık oranı elde etmek için bunu 12 ile çarpın:

=RATE(E3, D3, B3, A3)*12

Excel'deki RATE İşlevi ile Finansmanınızın Zirvesinde Kalın

Excel'in RATE işlevi, kredi veya tasarrufla uğraşan herkes için değerli bir araçtır. Karmaşık faiz oranı hesaplamalarını basitleştirerek bilinçli finansal kararlar vermenizi sağlar.

Bu işlevin nasıl kullanılacağını anlamak, paranızı etkileyen oranlar hakkında iyi bilgi sahibi olmanızı sağlayarak finansal geleceğinizin kontrolünü elinize almanızı sağlayabilir. İster ödünç alıyor ister tasarruf ediyor olun, Excel'in RATE işlevi finansal araç setinizde önemli bir araçtır.