Finansal Tavsiye İçin ChatGPT ve Bard Gibi Yapay Zekaya Güvenmeli misiniz?

Temel Çıkarımlar

• Yapay zeka sistemleri, büyük miktarda veriyi analiz ederek, içgörüler sunarak ve duygusal önyargıyı ortadan kaldırarak finansal karar alma sürecine avantajlar sağlar. Uygun ve uygun maliyetli finansal danışmanlık sağlarlar.
• Ancak finansal tavsiye için yalnızca yapay zekaya güvenmenin dezavantajları vardır. Yapay zeka, bireysel finansal durumları ve hedefleri anlayamıyor, hatalar yapabiliyor, duygusal destekten yoksun ve daha geniş yaşam olaylarını dikkate almıyor.
• Mali tavsiye için yapay zekaya güvenmeden önce göz önünde bulundurulması gereken faktörler arasında mali durumunuzun karmaşıklığı, risk toleransı, duygusal ihtiyaçlar, maliyet hususları ve yapay zeka ile insanı birleştiren hibrit bir yaklaşım seçeneği tavsiye. Üretken yapay zeka kullanılırken dikkatli olunması tavsiye edilir.

Yatırımcılar finansal tavsiye söz konusu olduğunda kolay yolu istiyorlar. Günümüzde yatırımlarında ilerlemelerine yardımcı olmak için yapay zeka modellerine güveniyorlar. Peki zorlukla kazandığınız parayla bu tür teknolojilere güvenmeli misiniz?

Bu soruyu yanıtlamak için, bu dijital danışmanlara güvenip güvenmeyeceğinize karar vermenize yardımcı olacak artılarını ve eksilerini tartarak finans sektöründe yapay zekanın inceliklerini derinlemesine inceleyelim.

Finansal Tavsiye için Yapay Zekaya Güvenmeli misiniz?

Ayrıntılara geçmeden önce, üç üretken yapay zeka aracının olup olmadığını görmek için çığır açan teknolojiyi deneyelim. Google'ın Bard Yapay Zekası ve OpenAI'nin GPT-3.5 (ücretsiz) ve GPT-4'ü, farklı varlık sınıflarını içeren bir yatırım portföyünü çeşitlendirmenize yardımcı olabilir.

Test etmek için şunu okuyan bir bilgi istemi yazdım:

Aşağıdaki varlıklara tahsis edilmesi gereken 20.000 ABD Doları büyüklüğünde bir portföyü optimize etmek için tasarlanmış bir finans uzmanı yapay zekasınız: küresel hisse senedi ETF'si, tahvil ETF'si, emtialar ve kripto ETF'si. Sharpe oranı metriği için portföy optimizasyonu gerçekleştirin ve yüzde tahsisi açısından bir çıktı sağlayın.

Sharpe oranı genellikle şu şekilde hesaplanır: Sharpe Oranı = (Varlık Getirisi - Risksiz Oran) / Varlık Oynaklığı. Yatırımcıların bir yatırımın veya portföyün riske göre ayarlanmış getirisini değerlendirmesine yardımcı olan, finans alanında yaygın olarak kullanılan bir ölçümdür.

Google Bard'ın Yanıtı:

Google'ın yapay zeka modeli, uzun vadeli yatırım yapmanın, portföyü yeniden dengelemenin ve çeşitlendirmenin önemine odaklanıyor. Devam ederek ChatGPT modellerindeki sonuçları görelim: GPT-3.5 (ücretsiz sürüm) ve GPT-4 (ücretli abonelik).

ChatGPT-3.5 Yanıtı:

ChatGPT-4 Yanıtı:

ChatGPT modellerini kullanırken bile odak noktası uzun vadelidir. Her durumda portföy tahsisi, çeşitlendirilmiş bir portföyü korurken Sharpe oranını maksimuma çıkaracak şekilde tasarlanmıştır.

Küresel hisse senedi ETF'si, tarihsel olarak uzun vadede en yüksek getiriyi sunan küresel borsaya erişim sağlar. Tahvil ETF'si, sabit getirili varlıklara maruz kalma olanağı sağlayarak daha düşük getiri ve oynaklık sunar. Emtia ETF'si, enflasyon koruması sağlayabilecek emtialara maruz kalma sağlar. Kripto ETF, yeni ve değişken bir varlık sınıfı olan kripto para piyasasına erişim sağlar.

Ancak durum değişebilir. Yani, geleneksel ve hatta yeni ortaya çıkan varlık sınıfları galip gelebilir ve piyasa koşullarına bağlı olarak daha yüksek getiriler sunabilir. Tam tersine, finansal piyasaların olası bir çöküşü kârınızı yok etme potansiyeline sahiptir.

Finansta Yapay Zekanın Yükselişini Anlamak

Yapay zeka, son yıllarda finans sektörünün çalışma şeklini tamamen değiştirdi. Yapay zeka, tonlarca bilgiye hızlı bir şekilde bakmak, kalıpları anlamak ve hatta daha önce yalnızca insanların yapabileceği şeyleri tahmin etmek için kapsamlı eğitim verilerini ve muazzam işlem gücünü kullanıyor. Bu nedenle, Yapay zeka kişisel gelişim araçları üretti finans da dahil olmak üzere sıradan insanlar arasında gerçekten popüler.

Ancak finansal tavsiye için yapay zeka araçlarını kullanmaya çalışmadan önce, bununla birlikte gelen iyi ve potansiyel sorunları anlamak önemlidir.

Finansal Tavsiye için Yapay Zekaya Güvenmenin Artıları

Yapay zeka modellerini kullanmanın kullanıcıların işine yarayabilecek bazı faydaları vardır.

Yapay zeka (AI) sistemleri finansal karar alma alanına birçok avantaj getiriyor. Yetenekleri veriye dayalı analizde yatıyor; bu da onlara büyük miktarda finansal veriyi ustalıkla işleme, piyasa eğilimlerini inceleme ve ekonomik göstergeleri inceleme olanağı sağlıyor. Bu analitik beceri, onlara bir insan danışmanın gözünden kaçabilecek içgörüler sunma gücü veriyor.

Ayrıca yapay zeka platformları, çalışma saatlerinin kısıtlamalarından kurtularak 24 saat kullanılabilirlik sunuyor. Bu, randevu planlama veya geri arama bekleme zahmetine girmeden, ihtiyaç duyduğunuz anda finansal tavsiyeye kolayca erişebileceğiniz anlamına gelir.

Bu bağlamda yapay zekanın bir diğer dikkate değer gücü, duygusal önyargıları ortadan kaldırma yeteneğidir. İnsan duyguları, finansal seçimler yaparken sıklıkla muhakeme yeteneğimizi bulanıklaştırır. Ancak ChatGPT ve Bard gibi yapay zeka sistemleri, önerilerini yalnızca verilere dayandırıyor ve böylece dürtüsel veya mantıksız kararlara yol açabilecek duygusal önyargıyı ortadan kaldırıyor. Bu akılcı yaklaşım sunulan tavsiyenin kalitesini artırır.

Son olarak, yapay zeka destekli finansal danışmanlık hizmetleri genellikle geleneksel insan danışmanlara göre uygun maliyetli bir alternatif sunar. Uygun fiyatlı olmaları, yüksek kaliteli finansal rehberliğin daha geniş bir kitleye ulaşmasını sağlar. Özünde, yapay zeka yalnızca finansal karar almanın analitik yeteneklerini geliştirmekle kalmıyor, aynı zamanda kolaylık, objektiflik ve maliyet verimliliği, sonuçta finansal danışmanlık ortamını yeniden şekillendiriyor Hizmetler.

Bu tür avantajlar yatırımcıların güven oylamasının ardındaki temel nedenler olabilir. Aslında, 22 Ağustos 2023'te yayınlanan bir rapora göre Sertifikalı Finansal Planlayıcı KuruluABD merkezli yatırımcıların yüzde 31'i, yapay zeka tarafından oluşturulan finansal tavsiyeleri başka bir kaynakla doğrulamadan takip etmeyi düşünecek.

Çalışma, yatırımcıların bilgileri doğrulamadan yapay zekaya güvenme konusundaki genel rahatlığını göstermek için 1.100'den fazla yetişkinle anket yaptı. Anket, yapay zekanın yatırımcılara finansal zeka gösterme becerisine sahip olabileceğini açıkça ortaya koyuyor. Bununla birlikte yapay zekanın da bazı tuzakları var.

Finansal Tavsiye için Yapay Zeka Modellerine Güvenmenin Eksileri

Finansal tavsiye için ChatGPT ve Bard gibi yapay zekaya güvenmek iki ucu keskin bir kılıç olabilir ve dikkate alınması gereken önemli dezavantajlar vardır.

İlk olarak, bu yapay zeka sistemleri sizin benzersiz mali durumunuzu ve hedeflerinizi tam olarak anlayamazlar. Algoritmalara ve geçmiş verilere dayalı olarak çalışırlar, dolayısıyla önerileri ihtiyaçlarınızla uyumlu olmayabilir. Finansal kararlar son derece kişiseldir ve herkese uyan tek çözüm yaklaşımı kötü sonuçlara yol açabilir.

Bir diğer kritik dezavantaj ise hata potansiyelidir. Yapay zeka sistemleri aksaklıklardan veya yanlışlıklardan muaf değildir. Doğrulama olmadan yalnızca yapay zeka tavsiyelerine güvenmek sizi önemli mali risklere maruz bırakabilir. Basit bir veri hatası veya beklenmeyen piyasa olaylarının hesaba katılmaması, önemli kayıplara yol açabilir.

Ayrıca yapay zeka duygusal destek sunmuyor. Finansal kararlar stresli olabilir ve yapay zeka, bir insan finansal danışmanın sağlayabileceği empati ve insan dokunuşundan yoksundur. Bazen, özellikle çalkantılı piyasa dönemlerinde konuşacak birine ihtiyaç duyarsınız.

Son olarak yapay zeka sistemleri finansal hayatınızın daha geniş bağlamını sağlayamaz. Evlilik, doğum veya emeklilik planları gibi yaşam olayları finansal kararlarınızı önemli ölçüde etkileyebilir. Yapay zeka bu nüansları kavrayamayabilir ve size genel koşullarınızı dikkate almayan tavsiyelerde bulunabilir.

Finansal Tavsiye için Yapay Zekayı Kullanmadan Önce Dikkate Alınması Gereken 5 Faktör

Genel olarak, finansal tavsiye için yapay zekaya güvenme kararı sonuçta koşullarınıza ve tercihlerinize bağlıdır. Göz önünde bulundurulması gereken bazı faktörler şunlardır:

1. Mali Durumunuzun Karmaşıklığı: Mali durumunuz nispeten basitse, yapay zeka temel rehberlik için yeterli olabilir. Ancak koşullarınız daha karmaşıksa, bir insan danışmanın sağlayabileceği incelikli içgörülerden yararlanabilirsiniz.
2. Risk toleransı: Risk toleransınız finansal kararlarınızda çok önemli bir rol oynar. Yapay zeka sistemleri risk iştahınızı tam olarak anlayamayabilir; dolayısıyla bu kritik bir faktörse bir insan uzmana danışmak akıllıca olabilir.
3. Duygusal İhtiyaçlar: Finansal konularla uğraşırken duygusal desteğe ve rehberliğe mi ihtiyacınız var? Eğer öyleyse, bir insan danışman yapay zekanın sahip olmadığı empatiyi ve güvenceyi sunabilir.
4. Maliyet Hususları: Yapay zeka odaklı finansal tavsiyeler genellikle insan danışmanlardan daha uygun maliyetlidir. Bütçeniz kısıtlıysa yapay zeka daha pratik bir seçim olabilir.
5. Hibrit Yaklaşım: Yapay zeka tavsiyelerini ara sıra bir insan mali danışmanıyla yapılan istişarelerle birleştirerek hibrit bir yaklaşım benimsemeyi düşünün. Bu şekilde hem yapay zekanın veriye dayalı analizinden hem de bir insan uzmanının kişiselleştirilmiş içgörülerinden yararlanabilirsiniz.

Bu önemli bir liste, ancak bir adım önde başlamanıza yardımcı olabilir.

Üretken Yapay Zekayı Kullanırken Her Zaman Dikkatli Olun

Yapay zekanın yararları olsa da finansal tavsiyeler için ona körü körüne güvenmenin riskli olduğunu her zaman hatırlamalısınız. Yapay zeka önerilerine ihtiyatlı bir şekilde yaklaşmak, sınırlamalarını dikkate almak ve ideal olarak bunu insan önerileriyle tamamlamak çok önemlidir. benzersiz finansal durumunuza göre kişiselleştirilmiş, duygusal açıdan destekleyici ve bağlama duyarlı rehberlik sağlayabilecek uzmanlık seyahat.