Yerel banka şubesinin mütevazi günleri sona eriyor.
Topluluğunuzda daha az bankanın açıldığını fark ettiniz mi veya bir zamanlar popüler olan şubelerin tamamen kapandığını gördünüz mü? Kısmen, bin yıllık ve Z Kuşağı kuşaklarından pek çok kişinin fiziksel şubeler yerine dijital bankacılığı tercih etmesi nedeniyle, dünya dijital bir bankacılık dönüşümünden geçiyor. Bu değişikliğe neden olan bazı faktörleri inceleyelim.
1. İnsanlar Dijital Banka Hesabının Getirdiği Özgürlüğü İstiyor
Coğrafi sınırlamalar, fiziksel bankaların ana dezavantajları arasındadır. Seyahat ederken veya başka bir şekilde seçtiğiniz fiziksel bankayı ziyaret edemediğinizde, başka bir markanın ATM'sini kullanmak ek ücretlere neden olabilir.
Kâğıt çeklerin bankaya yatırılmasına yönelik geleneksel yaklaşım, yüz yüze bir ziyaret gerektirir. Ancak artık birçok banka çeki akıllı telefonunuzun kamerasıyla çektiğinizde mobil mevduata izin veriyor.
Daha fazla çevrimiçi erişimle, birçok kişi artık fiziksel bankalarla hiç uğraşmamayı tercih ediyor. Bu, özellikle sık seyahat eden veya birden fazla ülkede ikamet eden müşteriler için geçerlidir. Artık insanlar tamamen veya kısmen uzaktan çalışabildiğine göre, internet bağlantısı olan her yerde çalışabilirler. Birçoğu anlaşılır bir şekilde bankacılık seçenekleriyle benzer özgürlükler istiyor.
Mobil bankalar genellikle uygun döviz kurları sağlamak, sık seyahat edenlere hitap ediyor. Ayrıca, banka kartınızla yüz yüze işlem yapmak, genellikle evden uzakta bir şeyler satın almanıza neden olabilecek ek masrafları ortadan kaldırır.
Tamamen dijital bir banka, fiziksel şubeleri ortadan kaldırır ve müşterilerin her şeyi akıllı telefonlarıyla veya bir web portalı aracılığıyla yapmalarına olanak tanır. Modern kültür zaten çok mobil odaklı olduğu için bu uygundur. İnsanlar, yalnızca akıllı telefonlarını kullanarak bir doktorla görüntülü sohbetten dünyanın dört bir yanındaki meslektaşlarıyla toplantıya kadar her şeyi yapabilir. Bankacılığın da onlara bu esnekliği vermesini istiyorlar.
2. Tamamen Dijital Bankacılık İlerlemeyle Uyumlu
Sadece birkaç on yıl önce, birçok kişi fiziksel maaş çekleri aldı ve faturalarını ödemek için hizmet sağlayıcılara çek gönderdi. Her iki olasılık da artık çok daha az yaygın; çoğu şirket çek dağıtmayı veya çek kabul etmeyi tamamen durdurdu. Bunun yerine, işçilere doğrudan mevduat yoluyla ödeme yapılır. Ayrıca, banka hesaplarından doğru zamanlarda alınan otomatik ödemeler ile elektrik faturaları, kredi kartı ödemeleri ve daha fazlasını işlemek için kaydolabilirler.
Tamamen dijital bankalar ayrıca insanların mali durumlarını seçilen bir programa göre yönetmelerine yardımcı olur. Bir krediye başvurmak veya yeni bir hesap açmakla ilgileniyorsanız, bu adımların bir kısmı veya tamamı genellikle müşterinin rahatlığında çevrimiçi olarak gerçekleştirilebilir.
2022 Deloitte Dijital seçeneklere sahip küresel bankalar üzerine yapılan bir araştırma, en gelişmiş dijital seçeneklere sahip kuruluşların %80'inin bankacılık teklifleri, insanların akıllı telefonlarıyla veya web üzerinden tamamen çevrimiçi olarak hesap açmasına izin verdi portallar.
Bu iyileştirmeler bankacılığı her müşteri için daha esnek hale getiriyor. Örneğin, birçok kişinin programı, fiziksel bir bankanın tipik çalışma saatlerinde randevu alınmasına izin vermez. Ayrıca, müşteriler genellikle bir telefon görüşmesi yapmak ve dakikalarca beklemek istemezler. Artık gerekli bilgileri canlı bir sohbet yoluyla veya e-posta tabanlı bir bilet göndererek alabilirler.
Bu avantajlar, muhtemelen genç nesillerin dijital bankacılığı benimsemeye özellikle istekli olmalarının nedenidir. Teknoloji sağlayıcısından Kasım 2022 anketi FIS Y kuşağının %32'sinin gelecek yıl büyük olasılıkla bir fintech şirketinin veya dijital bankanın bankacılık hizmetlerini kullanacağını belirtti. Gen Z kullanıcıları için bu oran %22 idi, ancak baby boomers'ın yalnızca %5'i bu yanıtı verdi.
3. İnsanlar Banka Gizliliğini ve Daha Sıkı Güvenliği Takdir Ediyor
Birisi dijital hizmetlere sahip bir bankada işlem yaptığında, yetkisiz kullanıcıların geçmesi için çeşitli güvenlik kontrollerinden geçmelidir. Dijital bankacılık bilgilerinize dayandığından, yetkisiz kişilerin banka veya kimlik kartları gibi fiziksel mülkleri çalarak teorik olarak geçebileceği önlemlerden daha güvenlidir.
Tüm finans kurumları veri ve bilgileri şifrelemelidir transit olarak. Bunun ötesinde, bazı bankalar müşterilerinden altı haneli kimlik numarası belirlemelerini ister. Ardından, her erişim girişiminde bankacılık sisteminin rastgele talep ettiği altı kişiden üçünü sağlamaları gerekir. Kişi birkaç kez yanlış cevap verirse bloke edilecektir. Doğru cevap her seferinde farklı olduğu için, bir suçlunun sınırlı bir bilgisayar korsanlığı penceresi vardır.
Kısmen veya tamamen çevrimiçi faaliyet gösteren bankalar, kişilerin akıllı telefon parmak izi okuyucularını kullanarak hesaplarına erişmesine de izin verebilir. Parmak izleri benzersiz olduğundan, genellikle tahmin edilmesi kolay ayrıntılar içeren veya siteler arasında yeniden kullanılan parolalardan çok daha güvenli ve güçlü bir doğrulama yöntemidir. Bu nedenle, bankaların dijital varlığı olduğunda bankacılık güvenliği genellikle daha güçlüdür.
Pek çok tamamen dijital banka ve bazı dijital hizmetler sunan geleneksel bankalar, kişilerin yetkisiz kullanımı önleyerek banka kartlarını otomatik olarak dondurmak veya çözmek için uygulamaları kullanmalarına izin verir. Ek olarak, genellikle işlemlerle ilgili gerçek zamanlı push bildirimleri alırsınız ve bu da şüpheli herhangi bir şeyi anında tespit etmenize olanak tanır.
Akıllı telefonunuzdan ve evinizden işlem yapabileceğiniz için dijital hizmetler aynı zamanda üstün bankacılık gizliliğine sahiptir. İnsanlar, fiziksel bir şubede işinizi dinleyebilir veya siz ATM kullanırken omzunuzun üzerinden bakabilir. Ancak, dijital bir banka hesabınız varsa, temsilcilerle olan tüm etkileşimler de dahil olmak üzere her şey bir uygulama aracılığıyla gerçekleşir.
4. Müşteri Desteği Hâlâ Kullanılabilir
Tamamen dijital bankalara aşina olmayan bazı kişiler, bir şeyler ters giderse şanslarının tükeneceğinden endişe edebilir. Neyse ki, yardım hala var, ancak fiziksel şubeleri ziyaret etmeden alıyorsunuz.
Bir başka yararlı yön de, markadan bağımsız olarak çoğu banka web sitesinin benzer şekilde çalışmasıdır. Yani, aynı erişim sorunlarını çözmek için adımlar çoğu bankacılık web sitesinde geçerlidir. Bu, bir müşteri hizmetleri temsilcisiyle iletişime geçmeden önce bir sorunu çözmeye çalışabileceğiniz anlamına gelir.
Daha sonra, hala daha fazla yardıma ihtiyacınız varsa, bunu almak, talebinizin ayrıntılarını bir sohbet penceresine veya destek formuna yazmak kadar kolaydır. Birçok çevrimiçi bankacılık portalı, oturum açtıktan sonra bunu yapmanıza izin verir ve sizi bir aracıyla iletişim kurmadan önce adınızı, e-posta adresinizi veya diğer tanımlayıcı ayrıntıları yazmaktan kurtarır.
Dijital bankacılık desteği mutlaka 7/24 sunulan bir seçenek değildir. Ancak, yardım alma saatleri genellikle fiziksel bankaların sunduğundan daha uzundur.
Dijital Bankacılığın Geleceği Parlak Görünüyor
Günümüzde pek çok kişinin dijital bankacılığı tercih etmesinin birçok nedeni var. Tabii ki, bu avantajların çoğu tamamen dijital bankalar ve yalnızca bazı dijital seçeneklere sahip olanlar için geçerlidir. Bununla birlikte, ikinci kategorideki işletmelerin giderek daha fazla dijitale öncelik veren veya yalnızca dijitale yönelik özellikler sağlamasını bekleyebilirsiniz. Bu yetenekleri sunmak, tüm bankaları daha iyi hale getirecek.
