Bileşik faiz, bankacılık, muhasebe ve finans alanındaki uygulamalarıyla en güçlü finansal kavramlardan biridir. Bir muhasebe öğrencisiyseniz veya ayak parmaklarınızı borsaya daldırıyorsanız, bileşik faizi düzenli olarak hesaplamanız gerekecektir.

Excel'de bileşik faizi hesaplamanın iki yolu vardır. Bileşik faiz formülünü kullanabilir veya bileşik faizi kolayca hesaplamanıza izin veren yerleşik Excel finansal işlevlerini kullanabilirsiniz.

Bu makalede, size bu yöntemlerin her ikisinde de yol göstereceğiz ve sonunda bileşik faizleri bir profesyonel gibi hesaplıyor olacaksınız.

Bileşik Faiz Nasıl Çalışır?

Her yıl bileşik olacak %5 faiz oranıyla 1000$ yatırdığınızı varsayalım. Bu durumda, bir yıl sonra 50$ (1000'in %5'i) kazanacaksınız ve brüt tutarınız 1050$ olacaktır. Ertesi yıl, faiz brüt tutara, yani 1050'nin %5'i kadar uygulanacaktır. Bu, brüt tutarınızı 1102,5 ABD Doları yapacaktır.

Benzer şekilde faiz, bir önceki yılın brüt tutarına bir sonraki yılda yani 1102,5'in %5'i oranında uygulanacaktır. Bu devam ettikçe, ilk yatırımınız (anapara) her yıl katlanarak artar.

instagram viewer

Bileşik faiz, basit faizden farklıdır çünkü ilkinde faiz brüt tutara uygulanırken, ikincisinde sadece anaparaya uygulanır. Bileşik faiz, yalnızca bu farktan dolayı üstel artışlara sahiptir.

Excel'deki Formülü Kullanarak Bileşik Faizi Hesaplayın

Artık bileşik faizin nasıl çalıştığını anladığımıza göre, bileşik faiz formülünü kullanarak Excel'de bileşik faizi nasıl hesaplayacağımızı öğrenelim.

Bileşik faiz formülü:

P’=P(1+R/N)^NT

Burada:

  • P, anapara veya ilk yatırımdır.
  • P' brüt tutardır (faiz uygulandıktan sonra).
  • R, faiz oranıdır.
  • N, bileşik oluşturmanın yılda meydana gelme sayısıdır.
  • T, bileşik faizin uygulandığı toplam süredir (yıl olarak).

Bileşik faiz formülünü aldığımıza göre, bunu beş yıllık bileşik faizimizi hesaplamak için Excel'de kullanalım (önceki örnekten):

  1. Excel'de tablo oluşturma formülde gerekli olan anapara değerini, faiz oranını ve diğer ölçümleri içerir.
  2. Bileşik faiz formülünü hücreye yazın B5 (eşittir işaretiyle başlayarak.)
  3. Burada anapara B1 hücresinde, faiz oranı ise hücrede verilmektedir. B2, hücrede bileşik periyodu (yılda) B3ve hücredeki toplam yıl sayısı B4. Dolayısıyla, bileşik faiz formülünüz şöyle görünmelidir:
  4. Enter tuşuna basın ve daha yaygın olarak gelecekteki değer olarak adlandırılan brüt tutarı alırsınız ve beş yıl sonra elde edersiniz.

Temelde bir bileşik faiz hesaplayıcısı oluşturdunuz. Şimdi, sadece bileşik faizinizi hesaplamak için değerleri değiştirmek meselesi.

FV İşlevini Kullanarak Bileşik Faizi Hesaplayın

Excel'de bileşik faizi hesaplamanın başka bir yöntemi de FV işlevini kullanmaktır. FV işlevinin sözdizimi aşağıdaki gibidir:

=FV(oran, sayı, pmt,[pv],[tip])

Burada,

  • Oran senin bileşik faiz oranın
  • Nper veya dönem sayısı, gelecekteki değeri (brüt tutar) oluşturmak istediğiniz dönemlerin (yılların) sayısıdır.
  • Pmt veya ödeme her dönem yapılan ek ödemedir. Bu değerin dönem boyunca sabit olması gerekir. Başka bir tutar ödenmezse bu değer 0 olur.
  • pv veya anapara ilk yatırımınızdır
  • [tip] veya end_or_beginning brüt tutarı dönem sonunda mı yoksa başında mı hesaplamak istediğinizi belirtmek için kullanılır. (Dönem sonunda brüt tutar istiyorsanız 0, dönem başında istiyorsanız 1 giriniz.)

Artık FV işlevini anladığımıza göre, onu ilk örneğimizin bileşik faizini hesaplamak için kullanalım.

  1. Bir Excel hücresine şunu yazın: =FV ve gerekli değerleri parantezler arasına girin.
  2. Oran için, ilk örneğimizdeki faiz oranı olan %5'i giriyoruz. (Faiz oranını yüzde olarak, yani %5 veya ondalık biçimde, yani 0,05 olarak yazdığınızdan emin olun.)
  3. Beş yıl için bileşik faiz hesaplıyoruz, yani değeri nper 5'tir.
  4. Örneğimizde ek ödeme yoktur, bu nedenle 0 gireceğiz.
  5. 1000 yazın pv çünkü bu bizim ilk yatırımımız veya anaparamız.
  6. 0 yazın [TİP] çünkü dönem sonunda brüt tutarımızı (gelecekteki değerimizi) hesaplamak istiyoruz.
  7. Parantezleri kapatın ve enter tuşuna basın, beş yıllık bileşik faizinizi alacaksınız.

Not: Değerler arasına virgül koymayı unutmayınız.

Yıl İçi Dönem İçin Bileşik Faiz Hesaplayın

Şimdiye kadar sadece yıllık bileşik faizi nasıl hesapladığımıza dikkat edin. Ancak genellikle üç aylık, aylık ve hatta günlük bileşik faizleri hesaplamak isteriz. Yıl içi bir dönem için bileşik faizin nasıl hesaplanacağını anlamanın zamanı geldi.

Bileşik faiz formülünü ve bir Excel işlevini kullanarak yıllık bileşik faiz gibi aylık, haftalık veya günlük bileşik faizi hesaplayabiliriz. Önce bileşik faiz formülünü deneyelim:

Formülü Kullanarak Yıl İçi Bileşik Faizi Hesaplayın

Bileşik faiz formülünün şu şekilde verildiğini zaten biliyoruz:

P’=P(1+R/N)^NT

Burada N, bir dönemde (yılda) bileşik oluşturmanın kaç kez gerçekleştiğini belirtir. Bileşikleştirme yılda yalnızca bir kez gerçekleştiği için ilk örneğimizde N=1 koyduk. İlk örneğimiz için aylık bileşik faizi hesaplamak istersek N=12 koyacağız (çünkü bir yılda 12 ay vardır). Benzer şekilde günlük bileşik faiz için de N=365 koyacağız.

İlk örneğimizin aylık bileşik faizi şu şekilde hesaplanır:

EFFECT İşlevini Kullanarak Yıl İçi Bileşik Faizi Hesaplama

Excel'in bir ETKİ işlevi vardır; Excel'deki en önemli finansal işlevler. Yıl içi bir dönem için bileşik faizi hesaplamak için kullanabilirsiniz. Efekt fonksiyonunun sözdizimi aşağıdaki gibidir:

=P+(P*ETKİ(ETKİ(R, N)*T, T))

Burada,

  • P müdür
  • R faiz oranı
  • N bileşik oluşturmanın yılda meydana gelme sayısıdır
  • T bileşik faizin uygulandığı toplam süredir (yıl olarak)

İlk örneğimizi ele alırsak, ETKİ işlevini kullanarak aylık bileşik faizi aşağıdaki gibi hesaplayabiliriz:

  1. Anaparamız 1000$, yani P=1000 giriyoruz
  2. Faiz oranı %5, dolayısıyla R=%5
  3. Aylık bileşik faiz hesapladığımız için N=12 (6 aylık bileşik faiz için N 2, günlük bileşik faiz için N 365 olacak vs.)
  4. Beş yıl için aylık bileşik faizi hesaplamamız gerekiyor; bu yüzden T=5.
  5. Değerleri koyarak şunu elde ederiz:

Bileşik Faizi Kolaylıkla Bulmayı Öğrenmek

Şimdiye kadar, bileşik faiz konusunda iyi bir anlayışa sahipsiniz. Şimdi ihtiyacınız olan tek şey biraz pratik ve bileşik faiz formülünü veya Excel fonksiyonlarını kullanarak yıllık veya yıl içi bileşik faizleri hesaplayabileceksiniz.

Ama neden orada dursun? Zor hesaplamalar yapmayı ve karmaşık verileri hızla analiz etmeyi öğrenebileceğiniz tonlarca Excel işlevi vardır.