İlan
Kişisel finans zor bir şeydir. Bulacaksın internette her türlü tavsiyeve çoğu çelişkili. Ama biliyor musun? Muhalif görüşler gayet iyi. Asıl sorun, insanların kılavuzları zor ve hızlı kurallar olarak ortaya koymasıdır.
Bu yüzden denir kişiye özel finans - yapılacak doğru şey kişiden kişiye değişir. John için en zeki eylem aslında Sue için zararlı olabilir. Birçok “sağduyu” finansal ipucunun başlaması kötüdür.
Bu yazıda, sıkça verilen birkaç kişisel finans tavsiyesinden geçeceğiz ve bunları göz ardı edip etmeyeceğinizi anlatacağız.
1. “Kredi Kartlarında Aylık Bakiye Taşı”
Bu bir Kocaman uzun vadede binlerce ve binlerce dolara mal olabilecek bir efsane. Temel olarak, insanlar kredi kartı bakiyenizi ödememenizi söyleyecektir - kredi puanınızı korumak için bu bakiyeyi aydan aya taşımanız gerekir.
Bu yapabileceğiniz en kötü şey ve her şey kredi kartlarının gerçekte nasıl çalıştığına bağlı.
Her ay bir kredi kartı ekstresi alırsınız. Bu beyan üç potansiyel ödeme tutarı içerir:
- Minimum bakiye: kredi raporunuzda "geç ödeme" işaretini kaldırmak için ödeyebileceğiniz mutlak minimum tutar.
- Mevcut bakiye: şu anda kredi kartınızda bulunan toplam borç tutarı. Bunu öderseniz hesabınız tekrar 0 ABD doları olur.
- Hesap özeti bakiyesi: toplam borç miktarı faiz giderleri oluşacak bildirimin bitiş tarihine kadar ödemezseniz.
Çok fazla ön ödeme yapmadıkça, mevcut bakiye ve hesap bakiyesi genellikle aynı olacaktır. Aylık ödemenizi yapmadan önce kredi kartınızdan alışveriş yaparsanız, mevcut bakiye, hesap bakiyesinden daha yüksek olabilir.
Her ay minimum ödeme yaparsanız, kredi raporunuzda hiçbir zaman geç ödeme işareti alamazsınız, bu da kredi puanınızın olumsuz etkilenmeyeceği anlamına gelir. Bu yüzden insanlar bir bakiye taşımanın kredi puanınız için iyi olduğunu düşünüyorlar - hiçbir ding görmüyorlar, bu yüzden doğru şeyi yaptığını düşünüyorlar.
Ancak, ödenmemiş bakiyeye olan faiz nedeniyle ve kredi kartı faiz oranları genellikle% 20'nin üzerinde olduğu için, uzun vadede bir sürü ekstra para ödersiniz. Bu nasıl insanlar kaçınılmaz borçla boğuluyor Nasıl Zengin Olunur: Borçtan Çıkmanın En Hızlı YoluBorçsuz olduğunuzu düşünün. Fazla çizilmiş bakiyeler veya ödenmemiş faturalar yok. Kendinizi borçtan kurtarmanın kusursuz bir yolu var. Bir plan ve bir disiplinle başlar. Diğer malzemeleri ziyaret edelim. Daha fazla oku !
Sadece kredi puanınızı yükseltmek için ASLA faiz ödememelisiniz. Hesap bakiyesinin her ay zamanında ödenmesi, her ay en az zamanında ödeme yapmakla aynı kredi etkisine sahiptir - tek fark, yol boyunca binlerce doları ilgilendirmemenizdir.
2. “Kredilerin Ödenmesi Kredi Puanınızı Zararlandırıyor”
Kredi büroları kredi puanınızı hesaplarken, kredi karması adı verilen bir şey dahil birçok şeyi dikkate alırlar. Kredi puanı açısından, birçok kredi türüne (ör. Kredi kartları, oto kredileri, öğrenci kredileri ve ipotek kredileri) sahip olmak, bir sürü krediye sahip olmaktan daha iyidir.
Bazı insanlar bunu kredi ödemeyi bırakmak için bir neden olarak kullanır. Ancak bu, kredi kartı bakiyesinin taşınmasının kötü olması nedeniyle de kötüdür: kredi puanınız uğruna asla ASLA köleleştirilmemelisiniz.
Her ne kadar kredi karması bir faktör olsa da, etkisi nispeten küçüktür. Otomobil kredisi veya öğrenci kredisi ödeme Mayıs bir ding'e neden olur, ancak bu ding sadece geçici olacaktır. Ek ödemelerde yüzlerce veya binlerce dolar değerinde midir?
Hayır. Parkurda kalın ve puanınız aylar içinde iyileşecek Sadece 6 ayda kredi puanınızı artırmak için 5 püf noktasıKredi puanınızı yükseltmek karmaşık ve kafa karıştırıcı görünüyor - ama böyle olmak zorunda değil! Altı ay içinde bir yazarın 300'lerden 600'lere nasıl gittiğini görün. Daha fazla oku . Ayrıca, ödenmiş hesaplar 10 yıl boyunca kredi raporunuzda kalır, bu nedenle kredibilitenizi hiç etkilememesi için iyi bir şans vardır.
Bunun tek istisnası, önümüzdeki 6-12 ay içinde bir ipotek kredisi almak istiyorsanız, bu durumda bu kredi puanını mümkün olduğunca yüksek tutmak için elinizden gelen her şeyi yapmak isteyeceksinizdir.
İstemek kredi raporunu kontrol et Teknolojiyi Kullanarak Kredi Puanınızı Arttırma ve İzlemeKredi puanınızın finansal hayatınız üzerinde büyük etkisi olabilir. Nasıl hesaplandığını ve nasıl geliştirebileceğinizi açıklıyoruz. Daha fazla oku ve içine giren tüm faktörler? Kullanabileceğiniz iki ücretsiz ve saygın web sitesi vardır: Credit Karma ve Kredi Susam. Bunların yapma FICO skorunuzu gösterin! Bununla birlikte, bazı kredi kartlarında Chase Slate ve Discover It kartları da dahil olmak üzere ücretsiz FICO puan raporları bulunur.
3. “Kullanılmayan Kredi Kartlarınızı Kapatın”
Kredi kartı hesabını kapatmanın yalnızca bir nedeni vardır: aylık veya yıllık bir ücreti vardır ve bu yinelenen maliyeti telafi etmek için bundan yeterince faydalanmıyorsunuzdur. Bir harcama sorununuz varsa, kartlarınızı kesin, ancak hesaplarınızı açık tutun.
Kredi geçmişi yaşı, kredi puanı için önemlidir. 18 yaşında bir kredi kartı açtıysanız ve şu anda 25 yaşındaysanız, kredi bürolarının kullanması için yedi yıllık değeriniz var. Geçmişiniz ne kadar uzun olursa, potansiyel puanınız o kadar yüksek olur.
Kredi kullanım oranınız için daha fazla kredi kartına sahip olmak daha iyidir. Kullanım oranı, toplam kredi kartı limitinize göre ne kadar kredi kartı borcuna sahip olduğunuzdur ve ideal olarak kullanımınızı% 35'in altında tutmalısınız. Bundan daha fazla puanınızı ding olacaktır. Ne kadar çok kartınız varsa, o kadar esnekliğe sahip olursunuz.
Kredi kartları acil durumlar için iyidir. Acil bir durumla karşılaşırsanız ve bunu karşılayacak tasarrufunuz yoksa, güvenlik ağı olarak kredi kartlarına sahip olmanız iyi olur. Örneğin emeklilik hesaplarınıza dalmaktan çok daha iyi!
Bu yüzden, eğer iyi bir öz kontrole sahipsenbaşka bir kredi kartı açmak iyi bir fikir olabilir. Daha önce yazdık en iyi kredi kartı fırsatlarını bulmanın yolları Bu 10 Harika Sitelerle Çevrimiçi En İyi Kredi Kartı Fırsatlarını Bulunİster kayıt bonusları, nakit para, ödül programları veya sadakat indirimleri isteyin, biz de size yardımcı oluyoruz. En iyi kredi kartı fırsatlarını bulmanıza yardımcı olacak 10 site. Daha fazla oku , bu ilgilendiğiniz bir şey olup olmadığını kontrol edin.
4. “Kiralamak Parayı Atmaktır”
Barınağa ihtiyacınız var ve ne olursa olsun ayda 1.000 ila 2.000 dolar arasında ödeme yapacaksınız. bunu her dolara "yiyen" bir yer kiralamak yerine sonunda sahip olabileceğiniz bir eve batırmayı mı tercih ediyorsunuz?
Teoride kulağa hoş geliyor, ama o kadar basit değil.
Bir ev sahibi olmak çok fazla gizli maliyetle gelir. Onarımlar, değiştirmeler ve yükseltmelerin hepsi, zaman ve güçlükten bahsetmeden cebinizden çıkar. Emlak vergileri ve HOA ücretleri de bazı bölgelerde katil olabilir.
Bir ev sahibi olmak da uzun vadeli bir taahhüttür. Beş yıl veya daha uzun süre yerleşmeye hazır mısınız? Değilse, kiralama mantıklıdır. Durum bunu gerektiriyorsa size kalkma ve hareket etme özgürlüğü verir.
Krediniz düşükse, yeniden inşa ederken kiralayın. 500'lerde bir puanınız varsa, ipotek kredisi almadan önce puanınızı yeniden oluşturmak için iki veya üç yıl harcamak daha iyi olabilir. Muhtemelen çok daha düşük bir faiz oranı elde edersiniz, bu da 15 veya 30 yıl boyunca o ipotek için ödeyeceğiniz binlerce dolar tasarruf etmenizi sağlar.
Dikkate alınacak çok şey var - bu makalede ele alınacak çok fazla - bu yüzden sizi bu şaşırtıcı noktaya yönlendirmek istiyoruz Kirala veya Satın Al hesaplayıcısı tarafından New York Times. Düzinelerce özel ayrıntı giriyorsunuz ve belirli bir fiyata belirli bir evin kiralamaktan daha iyi veya daha kötü olduğunu söylüyor. İçlerinden biri en iyi kişisel finans hesap makineleri Harcamalarınızı Yönetmek İçin En İyi Kişisel Finans ve Bütçe HesaplayıcılarıMali durumunuzu düzene koymak zor olabilir, ancak doğru rakamlara sahip olmak bunu çok daha kolay hale getirir. Mali durumunuz ne olursa olsun, ihtiyacınız olan hesap makinelerine sahibiz. Daha fazla oku dışarıda.
5. “Emeklilik için her maaş% 10 tasarruf”
Her şeyden önce, emeklilik için tasarruf yapmak şu anda yapılacak en iyi şey olmayabilir. Bileşik ilginin gücü hakkında her şeyi biliyorum ve mümkün olduğunca erken kaydetmeye başlamanız gerektiğine kesinlikle katılıyorum, ancak önce ele alınması gereken daha acil sorunlar olabilir.
Ağır tüketici borcu ile başa çıkmak gerekir. 10.000 ABD Doları değerinde kredi kartı borcuna% 20 Nisan ödüyorsanız, her doları batırmak kesinlikle daha iyidir % 1 tasarruf hesabında para biriktirmeden veya bir endekste% 7 getiri beklemeden önce bu borç fon, sermaye.
Tek istisna, şirket 401 (k) planında eşleşmesidir. Tam eşleşmeyi elde etmek için gerektiği kadar katkıda bulunun, çünkü bu temelde para kazanmanız gereken ücretsiz paradır. Aksi takdirde, tüketici borç zincirini kesene kadar emekliliği unutun.
Emeklilik için% 10'luk bir tasarruf oranı yeterli olmayabilir. Bu, elbette, ne kadar gelire sahip olduğunuza ve emekli olduktan sonra giderlerinizin nasıl görüneceğine bağlıdır. Ayrıca ne kadar erken emekli olmak istediğinize de bağlıdır. Ancak% 10'u sadece bir kılavuz olarak görseniz bile, çoğu insan için muhtemelen çok azdır.
Güvenli bir emeklilik için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini bilmek ister misiniz? Bu harika emeklilik hesap makinesine göz atın Erken Emekli Olmak İster misiniz? Her Ay Kaydetmeniz GerekenlerNe zaman emekli olmak istersiniz? Bu hızlı hesap makinesi, bu hedefe ulaşmak için her ay ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini söyler. Daha fazla oku . Tüm bu faktörleri dikkate alır ve hedeflerinize ulaşmak için tasarruf oranınızın ne olması gerektiğini bilmenizi sağlar.
Bundan daha az veya daha karmaşık bir araç istiyorsanız, kontrol etmekten çekinmeyin bu diğer harika emeklilik hesap makineleri Erken Emekli Olabilir misiniz? Bu Hesap Makineleri Size AnlatacakFinansal bağımsızlık ve erken emekliye ayrılma (YANGIN) büyük hedeflerdir, ancak mümkün olup olmadığını nasıl anlayabilirsiniz? Bu hesap makineleri yardımcı olacaktır. Daha fazla oku . Bunlardan en az birinin size yakışacağından eminiz.
Erken emeklilik artan bir trend. Genel olarak, 0 TL'lik net değere başladığınızı varsayarsak,% 10'luk bir tasarruf oranı 50 yılı aşkın bir süre içinde emekli olmanızı sağlar. Diyelim ki 40 yaşında emekli olmak ister misiniz? % 50'lik bir tasarruf oranı, yaklaşık 18 yıllık bir çalışmanın ardından emekli olmanızı sağlayacaktır.
Bunun anlamı etkili bir şekilde para biriktirmeyi öğrenme Tasarruflarınızı Hızlandıracak 5 Teknik İpucuTasarruflarınızı oluşturmak uzun zaman alabilir, ancak doğru teknoloji araçlarını kullanmak tasarruflarınızı hızlı bir şekilde artırmanıza yardımcı olabilir. Daha fazla oku . Yapmanız gerekecek daha iyi harcama alışkanlıkları geliştirin 4 Kolay Alışkanlıkla Para Tasarrufu Ve Harcamaları DurdurmaBirçok kişinin listesindeki en yeni yıl kararlarından biri daha az harcama yapmak ve daha fazla tasarruf etmektir. Söylemesi yapmaktan daha kolay, ama yine de yardımcı olmak için çeşitli uygulamalara ve araçlara güvenebilirsiniz ... Daha fazla oku ve hatta bu yararlı para tasarrufu sağlayan uygulamalar Bu 7 Android Finans Uygulamasıyla Daha İyi Harcama Alışkanlıkları OluşturunBirkaç yaşam tarzı ayarı, mali durumunuzu büyük ölçüde iyileştirebilir. İşte harcamalarınızı bütçenize ve planlamanıza yardımcı olacak en iyi Android uygulamalarından bazıları. Daha fazla oku .
Şimdiye kadar duyduğunuz en kötü tavsiye nedir?
Şüphe duyduğunuzda, kişisel finansın temel ilkelerine bağlı kalın: harcamalarınızı azaltın ve gelirinizi artırın. Eğer bunu başarabilirseniz, iyi şeyler yolunuza çıkacaktır.
Harcamaları azaltmaya gelince, hanehalkı harcamalarını kısmak, bir bütçedeyken teknoloji ve cihazların keyfini çıkarmak, ve Tasarruf edebileceğiniz teknoloji alışkanlıkları.
Gelirinizi artırmak söz konusu olduğunda, yılın en iyi ödeyen teknoloji kariyerleri. Ayrıca günlük işinizi bu “mikro” yan işler ve çevrimiçi para kazanmak için bu yöntemler.
Öyleyse bize söyle: şimdiye kadar aldığın parayla ilgili en kötü tavsiye nedir? Kendi kişisel finans yolculuğunuzda nasılsınız? Aşağıda bizimle bir yorum paylaşın!
Joel Lee'nin bir B.S. Bilgisayar Bilimi ve altı yılı aşkın profesyonel yazma deneyimi. MakeUseOf'un Genel Yayın Yönetmeni.