Para ile İlişkimizi Değiştiren 3 Blockchain Kredi Acentesi

İlan

Equifax veri ihlali birkaç nedenden dolayı şok ediciydi Equihax: Tüm Zamanların En Calamitoz İhlallerinden BiriEquifax ihlali, tüm zamanların en tehlikeli ve utanç verici güvenlik ihlalidir. Ama tüm gerçekleri biliyor musunuz? Etkilendin mi? Bu konuda ne yapabilirsiniz? Burada bul. Daha fazla oku . Birçok insan için Equifax, kişisel ve özel veri koruma ile ilgili büyük bir sorunu mükemmel bir şekilde gösterdi. Sadece derinden kişisel kredi bilgileri toplamak için var olan bir ajans ister. Ve sonra, sonrasında, kurtarma sitesi kötü amaçlı bir sayfaya yönlendirilir.

Bütün gün Equifax hakkında konuşmaya devam edebiliriz. Ancak bu noktada, öğrenebileceğimiz dersleri dört gözle beklemenin zamanı geldi. Daha da iyisi, bir başkasını durduracak teknoloji hakkında konuşabiliriz Equifax tarzı veri kaybı meydana geliyor Equifax İhlali sırasında Verilerinizin Çalınıp Çalınmadığını Kontrol EtmeHaberler, tüm ABD kredi kartı kullanıcılarının yüzde 80'ini etkileyen bir Equifax veri ihlalinden yeni çıktı. Sen onlardan biri misin? İşte nasıl kontrol edeceğiniz. Daha fazla oku .

Bu makale, kredi puanlama ajanslarının blockchain ve ademi merkeziyetçiliğinin bizi nasıl güvende tutacağını inceleyecek.

Blockchain Nedir?

Blockchain kripto para birimlerini destekleyen teknoloji Bitcoin'in Blockchain'i Dünyayı Nasıl Daha Güvenli Hale GetiriyorBitcoin'in en büyük mirası her zaman blok zinciri olacak ve bu muhteşem teknoloji, dünyayı her zaman imkansız olduğunu düşündüğümüz şekilde kökten değiştirecek... şimdiye kadar. Daha fazla oku (dikkate değer örnekler şunları içerir: Bitcoin ve Ethereum). Son derece basit bir şekilde açıklanan blockchain, dijital işlemler için bir işlem defteri. Bir işlem gerçekleştiğinde, bir blokta saklanır. Blok, bloğu zincire ekleyerek işlemi doğrulayan bir ağa yayınlanır. Ağ doğrulaması aynı işlemin iki kez yapılmasını durdurur ve kripto para biriminin iki kez harcanmasını durdurur.

Blockgeeks örnekleme Aşağıda blockchain'in nasıl çalıştığına dair harika bir görsel rehber sunulmaktadır:

Blockchain devrim niteliğindedir. Ama belki de en büyük blok zinciri pozitif dolandırıcılığı azaltmada kullanımı olacak.

Kredi Acenteleri Neden Amaca Artık Uymuyor

Bir kredi kuruluşu yalnızca bir kimliğe bağlı finansal işlemleri izlemek için vardır. Esasen, diğer finans kurumlarının iyi bir ihtimal olup olmadığınızı sorabilecekleri bir itibar hizmetidir. Düzenli bir kredi kuruluşunun çeşitli sorunları vardır (birçoğu tüm büyük veri toplama kurumlarıyla karşı karşıyadır).

Örneğin, merkezi veritabanları çok büyük miktarda kişisel tanımlama verisine sahiptir. Birçok kez gördüğümüz gibi, bir ihlalin ne zaman gerçekleşeceği - ne zaman değil - meselesidir. (Kimlik hırsızlığını önlemek için kredinizi nasıl dondurursunuz! Kredinizi Dondurarak Kimlik Hırsızlığını ÖnlemeKişisel verileriniz ele geçirildi, ancak kimliğiniz henüz çalınmadı. Risklerinizi azaltmak için yapabileceğiniz herhangi bir şey var mı? Kredinizi dondurmayı deneyebilirsiniz - işte böyle. Daha fazla oku )

Ayrıca, ABD seçim yöntemi - Sosyal Güvenlik numaraları - son derece basit bir sayısal diziye bağlıdır. Sosyal Güvenlik numaraları uzun zamandır gerçek anlamda güvenli olmamıştır ve başlangıçta bu şekilde kullanılması amaçlanmamıştır. Dahası, aslında adınıza bağlı olan değiştirilemez bir şifre Web Siteleri Şifrelerinizi Nasıl Güvende tutar?Bildirilen düzenli çevrimiçi güvenlik ihlalleri ile, web sitelerinin şifrenize nasıl baktığı konusunda şüpheniz yoktur. Aslında gönül rahatlığı için bu herkesin bilmesi gereken bir şey… Daha fazla oku zamanın sonuna kadar (ya da hangisi önce gelirse).

Merkezi olmayan bir blockchain ağı kullanmak tamamen özel verilerle olan ilişkimizi değiştirmek Kişisel Verilerinizin Güvende Kalmasını Sağlamanın Beş YoluVerileriniz sensin. Çektiğiniz fotoğraflardan oluşan bir koleksiyon, geliştirdiğiniz görüntüler, yazdığınız raporlar, düşündüğünüz hikayeler veya topladığınız veya bestelediğiniz müzik olsun, bir hikaye anlatır. Onu koru. Daha fazla oku ve kullanıcılara değiştirmeleri için başvuruda bulunmadan talep eden ajansların yanı sıra. (Kredi başvurusunda bulunmuş olsanız da olmasanızda herkesin bir kredi dosyası vardır.) Kredi derecelendirme kuruluşları toplumda önemli bir rol oynar, ancak kuruluşundan bu yana neredeyse hiç tartışmasız olan bir rol vardır (Equifax kuruldu 1899). Tek rolleri değerli bir tarihsel finansal ortaksa, yenilik yapmayı reddeden ve bu süreçte özel verilerimizi kaybediyor, değişiklik zamanı değil mi?

Merkezi Olmayan Blockchain Kredi Kontrolü

Blockchain, 2017'nin en önemli terimlerinden biridir. Kripto para birimi, Bitcoin ve ICO'ların yanı sıra, blockchain teknolojisi önemli miktarda baskı alır. Ağırlıklı olarak doğru nedenlerden ötürü. Şeffaflığı destekleyen bir ağ ölçeklenebilir ve günlük kurumlar için geçerli bir oyun değiştirici. Ancak blockchain tabanlı bir kredi ajansı nasıl çalışır?

Yeni başlayanlar için, merkezi olmayan bir blockchain tabanlı kredi ajansı, başvuru sahiplerine geri güç verecektir. Şu anda, tüm hesap bilgileri çok az başvuru ile toplanmaktadır. Kredi ajansları işletmeleri müşteri olarak görür. Kullanıcılar sadece sayısal bir düşüncedir.

Kullanıcılar verilerini kullanmak için açık izin verebilir veya uygulamalarının altını çizmek için farklı veri formları sunabilir. Bir örnek, kredibiliteyi ölçmek için sosyal medya gönderilerinin kullanılmasını önermektedir. Her ne kadar sigorta brokerleri genellikle başvuru sahibinin aleyhine olan bu tür verilerden yararlanma girişimi gördük.

Blockchain tabanlı bir sistemin işlem geçmişi üzerinde daha fazla ajansı olacaktır. Standartlaştırılmış verilere gerçek zamanlı sorgulamada erişilebilir olduğundan, bir tarihin belirli anlarını kolaylaştırır. Ayrıca, sahte hesaplar, sahte veriler ve sahte kimlikler gibi önceki kredi kararsızlıklarını gizleme zorluğunu artırır.

Akıllı sözleşmeler başka bir seçenektir. Temel düzeyde akıllı sözleşme, sözleşmeyi kolaylaştıran veya uygulayan bir bilgisayar programı veya algoritmasıdır. Sözleşme, blockchain'de saklanır ve doğrulanır. Kredi ajansı ile ilgili olarak, akıllı sözleşmeler merkezi olmayan kredileri güvence altına alabilir ve uygulayabilir. Kullanıcılar, çok çeşitli dijital hesapları hesaplayarak verilen itibarı değerlendirebilir.

Her Sorunu Çözecek mi?

İlk bakışta, blockchain teknolojisinin önemli sayıda sorunu çözeceği anlaşılıyor. Ama bu o kadar basit değil. Kredi ajansı veritabanlarının dağıtılması ve kredi uygulamalarında kaldıraç sağlamak için akıllı sözleşmeler yapılması iyi ve iyidir. Ancak çoğu durumda, reklamı yapıldığı gibi çalışmaz.

Yeni başlayanlar için blockchain teknolojisişu anki durumunda bir kredi ajansı için gereken çok çeşitli kişisel ve özel kimlik verileri için uygun değildir. En üst veri katmanı - finansal işlemler - iyi çalışır. Ancak ikincil istişare katmanı ve özel veriler geçişi yapmak için tamamen hazır değildir.

Dahası, akıllı sözleşmeler her zaman insanların düşündüğü şeyler değildir. Harika görünüyorlar. Sonuçta, onlar “akıllı”. Ancak belirli şeyleri yapamazlar, en azından gizli verilerinizi gizler. Verilerinizi içeren blok açık bir blockchain'de aktif olduğunda, herkes tarafından erişilebilir. Akıllı bir sözleşmede şifrelenmiş olsa bile verileri gizlemek (en azından bu noktada) zor bir iştir. Bu konuyla mücadele etmek için geliştirilmekte olan mekanizmalar vardır, ancak mevcut en iyi uygulama bu verileri blok zincirinden tamamen uzak tutmaktır.

Veri Gereksinimlerini Dengeleme

Bununla birlikte, açık ve kolay erişilebilir bir veri kaydının kullanılması herkesi sevinçle doldurmaz. Yukarıda söylediğim gibi, verilere tarafından onaylanan merkezi olmayan bir blok zincirinden erişilebilir. kimse. Veriler zincirin bir parçası olarak doğrulandıktan sonra, herkesin görmesi için dışarıda demektir. Bu farklı bir sorun yaratır.

Birçok kişi Equifax'e özel kimlik bilgilerini henüz bilinmeyen bir hacker veya hacker'a sızdırdığı için son derece öfkeli. Ancak veri ihlali olmadıysa, özel verileri teorik olarak meraklı gözlerden uzak kaldı. Herkes bir kredi kuruluşuyla ilgili tüm blok zincirini indirmeyecektir. Ancak bazıları, özellikle açık bir blockchain kullanıyorsa.

Özel Blok Zincirleri

Tabii ki, bu yeni bir blockchain teknolojisi sorunu değil. Bir kuruluşun veya işletmenin özel kullanımı için özel bir blockchain oluşturmak tamamen mümkündür. Özel bir blockchain, teknolojinin temel dayanaklarından uzaklaşır. Bir kuruluş veya kişi açık olmak yerine herhangi bir erişimi sıkı bir şekilde kontrol eder. Tüm bireysel kullanıcı ağının işlemleri doğrulamasına izin vermek yerine, görev sadece birkaçına düşer.

Özel blok zincirleri, yakında yakında günlük hayatta yer alacak. Müşterileri gizlilik talep eden finansal kurumlar için özellikle ilgi çekicidir. Özel bir blockchain iki yoldan biriyle çalışabilir:

• Tam Gizlilik: Tek bir kişi, varlık veya işletme blok zincirinin sahibi ve işletmecisidir. Yazma izinleri son derece kısıtlayıcıdır ve okuma izinleri belirli bir derece ile sınırlıdır.
• konsorsiyum: Önceden seçilmiş bir grup kullanıcı veya işletme kontrol eder. Veriler, blockchain'e eklenmeden önce tüm grup (veya bir yüzde) tarafından doğrulamayı gerektirir.

Dolayısıyla, bireysel bir defteri kebir fikri temel olarak açık kalmaya devam ederken, açık erişim böyle değildir. Bir sonraki bölümde göreceğiniz gibi, birkaç kuruluş gizlilik ve erişim sorunları üzerinde çalışıyor.

Kredi Acenteleri ve Sosyal Güvenlik Numaraları

Blockchain tabanlı bir kredi kontrol sistemine geçmenin sonuçlarının ne olacağı belirsiz. Blockchain teknolojisi savunucuları bir anahtarda açıkça yükseliyor. Yine de, ciddi bir bilinmeyene adım atmak, başkalarının düşünmesi için çok fazla. Blockchain kimlik doğrulama hizmetlerine doğru adım atan bazı işletmeler var.

Bloom, risk değerlendirmesi ve kredi puanlamaya odaklanan uçtan uca bir protokoldür. Tüm kredi ekosisteminin yanı sıra daha önce “bankası olmayan” bireylerin krediye erişme fırsatı sunmayı amaçlamaktadır. BloomID bu sistemin merkezinde yer alır ve kullanıcıların “kimlik bilgileri ve yasal durumlarını alenen kefil eden bağımsız üçüncü taraflarla küresel birleşik kimlik” oluşturmalarına olanak tanır.

Bloom sistemi, tutarlı kamu hizmeti ödemeleri, hizmet ödemeleri vb.Dahil olmak üzere daha önce düşündüğümüz birçok alternatif veri kaynağının derecelendirmesini uygular. Bir kredi talebine daha fazla değer katmak için, kullanıcılar eş imzalama gibi akranlarını “paylaştırır”. Temerrüde düşmek isteyen borçlular BloomScore'a (kredi skorunun Bloom versiyonu) değil, arkadaşlarına da zarar verir.

Kimlikler gerçek dünya kaynaklarıyla oluşturulur ve doğrulanır. Bloom ağı, kullanıcı kimliği bilgilerini doğrulamak için yerleşik düğümlere güvenir. Önceden belirlenmiş tüm düğümler açıktır ve eşit olarak doğrulanmıştır. Bu nedenle, bir kullanıcı bir dizi sahte bilgi kullanarak kredi başvurusunda bulunabilse de, onay alması pek olası değildir.

Bloom, yatırımcıları çekmek ve platformun profilini yükseltmek için Kasım 2017'de bir ICO başlattı.

MicroMoney, 100 ülkede, tahmini 2 milyar bankasız kişiye kredi hizmeti sunmayı hedeflemektedir. Servis Kamboçya, Myanmar ve Tayland'da başarıyla denendi ve üç ay içinde Endonezya, Sri Lanka ve Filipinler'de lanse edilecek.

MicroMoney, ana amacının yeni müşterileri mevcut finansal hizmetlere bağlamak olduğu için Bloom'tan farklıdır. Buna karşılık, yeni müşteriler mevcut işletmelere bağlanabilir veya yeni kredi hatlarına erişimi kullanarak kendi şirketlerini kurabilir. Bununla birlikte, Bloom gibi MicroMoney, web ve sosyal ağ davranışı, kişi listeleri ve mesajlaşma hizmetleri de dahil olmak üzere alternatif veri kaynaklarıyla kullanıcı kredisi talebine değer verir.

Bunun yanı sıra, MicroMoney algoritması kredi talep formları sırasında borçluları takip edecektir (tamamlandı Borçluların özel alışkanlıklarına ilişkin daha derin kavrayışa izin vermek için bir akıllı telefon uygulaması aracılığıyla) yapımı. Bazı parametreler, borçlunun formu doldurma süresini, maaş alanının kaç kez değiştiğini ve belirli alanlar için şüphe duyulan anları içerir. MicroMoney, ayrıntılı kullanıcı profilleri geliştirmek için mevcut olan çok büyük miktarda büyük veriden yararlanacaktır.

Son olarak, MicroMoney riski hesaplamak için Microsoft Azure Sinir ağından yararlanan bir kendi kendine öğrenme algoritması geliştirmiştir. Ne kadar fazla kredi verilirse, algoritma o kadar hızlı öğrenir, riskli krediler o kadar hızlı azalır.

3. serme

Pave, sınırlı kredi geçmişi olanlara taahhüt ve borç vermeye odaklanan mevcut bir alternatif kredi kuruluşudur. Pave şimdiye kadar genç kredi ve göçmenlere odaklanarak sınırlı kredi geçmişi olan 1.600'den fazla kişiye fon sağlamıştır.

Pave, kullanıcıların gittikleri her yere götürebilecekleri yeni bir küresel kredi profili (GCP) oluşturdu. Buna karşılık, GSYİH pozitif olduğu sürece kullanıcılar herhangi bir ülkede kredi başvurusunda bulunabilirler. Bloom ve MicroMoney gibi, Pave de kullanıcılara kredi değerlerini kanıtlama fırsatı sunmak için yeni finansal verilerden yararlanacak.

Ayrıca Pave, kullanıcılarının özel finansal verilerine hangi kurumların erişebileceği konusunda daha fazla kontrol sahibi olmalarını sağlayacaktır. Kullanıcılar, finansal geçmişlerinde (bir doğrulama işlemi yoluyla) düzeltmeler yapacak, mevcut finansal verilerinden tam olarak para kazanacak ve daha pek çok şey yapacaktır. Pave, Equifax ihlalinin onaylanmasını takip eden günlerde güçlendirilen güvenlik ve kullanıcı gizliliğine odaklanıyor.

Değişimi teşvik etmek

İki şey olmalı.

Birincisi, Sosyal Güvenlik numaralarını önemli bir kimlik biçimi olarak kullanmaktan uzaklaşmak. Estonya'nın Doğu Avrupa ülkesi, vatandaşlarına güvenli tanımlama sağlamak için blockchain teknolojisini kullanmada liderdir. Tabii ki, Estonya'nın 1.316 milyonluk bir nüfusu var - ABD nüfusunun yaklaşık yüzde 0.35'i zaman alacaktı, ancak ABD vatandaşlarına faydaları şaşırtıcı olacaktı.

Bu bir haber değil. Başkan ve Beyaz Saray siber güvenlik koordinatörü özel asistanı Rob Joyce, yeni ve gelişmiş bir sistem “modern şifreleme tanımlayıcısı” gibi teknolojileri içermelidir. Estonya kimlik kartı iki PIN gerektiren bir çip içerir kodlar. Birincisi kartın kimliğini doğrular, ikincisi dijital imza görevi görür.

İkinci değişiklik, vatandaşlara blockchain kredi fırsatları getirmek ve yeni teknolojinin neden eskiyi geride bıraktığını göstermek.

Bildiğimiz şekliyle Kredi Ajanslarının Sonu mu?

Equifax veri ihlali hemen hemen her Amerikan yetişkin vatandaşını etkiledi. Ve bu makaleyi yazarken bile, sızıntı ile ilgili daha fazla bilgi ortaya çıktı. İngiltere'de Equifax, dört ay önce meydana gelen sızıntıya rağmen salyangoz postasıyla mektup göndermeye yeni başlamıştı. (Etkilenen İngiltere sakinlerinin çoğunluğunun şirketin verilerini bile tuttuğuna dair bir fikri yok.

Ama bildiğimiz gibi kredi kurumlarının sonu mu?

Muhtemel değil - en azından henüz değil. Ne yazık ki, rütbe yetersizliğinin cezası, bir dizi veri ihlali En Son Veri Sızıntılarını Takip Edin - Bu 5 Hizmeti ve Yayını Takip Edin Daha fazla oku ve başarısızlık üzerine başarısızlık... hiçbir şey değildir. Aslında, veri ihlali sızdırılmadan önce büyük miktarda hisse senedi satan üç Equifax yöneticisi, herhangi bir hatadan kurtuldu ve Equifax şirket yasaları tarafından korunuyor. Henüz tek doğrudan ceza Equifax hisse fiyatındaki büyük düşüş.

Bir blockchain alternatifi için önemli bir clamber yoktur, çünkü insanların ezici çoğunluğu bunun bir seçenek olsa da mümkün olduğunu fark etmez. Kredi ajansı lobicileri de güçlü bir desteğe sahip. Equifax sızıntısını izleyen günlerde TransUnion (bir başka büyük ABD kredi ajansı) bir dizi yeni lobici tuttu. Ve bu kredi kuruluşlarının büyük ticari müşterileri - bankalar, ipotek borç verenler, pazarlamacılar vb. - kârlı olmaya devam ediyor.

Kurulu sistemlerden uzaklaşmanın faydalarını gösteren önemli bir ürün olana kadar, burada kalmak için buradalar.

Blockchain tabanlı bir kredi ajansı alternatifini kabul eder misiniz? Kredi ajansları çok fazla güce sahip mi? Gelecekte Sosyal Güvenlik numaralarını nasıl ele almalıyız? Aşağıda düşüncelerini bizimle paylaş!

Resim Kredisi: phonlamai /Depositphotos