Teknolojiyi Kullanarak Kredi Puanınızı Arttırma ve İzleme

İlan

İnsanlar sık ​​sık borç almak için mümkün olduğunca kredi uzak kalmak denemek gerektiğini söylüyorlar. Ancak gerçek şu ki, ABD'de krediden uzak durmak imkansız. Sonsuza kadar krediden uzak durursanız, size yoldan zarar verecek başka olumsuz etkileri olacaktır. Bu nedenle, kredi ile akıllı olmanız önemlidir, böylece işler daha sonra daha kolay olacak ve borçlarınızda boğulmayacaksınız.

Krediyi sorumlu bir şekilde kullanmanın amacı kredi puanınızı yükseltmektir. Bu sihirli sayı sizin için ne anlama geliyor ve ne yapıyor? Tüm bunları ve nasıl geliştirileceğini açıklayacağım.

Feragatname: Biraz araştırma yaptım ve sağladığım ipuçları araştırmamın ve kişisel deneyimin bir birleşimi. Uzman / profesyonel değilim ve olası zararlardan sorumlu değilim.

Bir kredi puanı nedir?

Kredi puanınız, kredi verenlere ve alacaklılara kullanabileceğiniz krediyi ne kadar iyi kullandığınızı bildiren bir rakamdır. Bu sayı 300 ile 850 arasındadır; burada 850 ideal kredi kullanıcısı, 300 ise hayal edilebilecek en kötü kredi kullanıcısı olduğunuz anlamına gelir.

Yüksek kredi puanı önemlidir, çünkü kredi almayı kolaylaştırırt Daha düşük faiz oranları (araba kredileri, ipotekler veya kişisel krediler gibi), yani kredinin ömrü boyunca daha az para ödersiniz. Ayrıca başka birçok kullanım alanı vardır. Kamu hizmetleri ve kablo / internet şirketleri genellikle kredi puanınızı kontrol eder ve kredi puanınızın beğenisine göre çok düşük olup olmadığını depozito talep eder. Hatta çoğu işveren bile adayları tararken kredi kontrolleri içeriyor - düşük bir kredi puanı mali olarak sorumsuz olabileceğinizi ve bunun da işyerine dönüşebileceğini gösteriyor.

Basitçe söylemek gerekirse, bir kredi puanı hayatınız için çok önemlidir ve yapmanız gereken düzenli olarak kontrol et Sadece 6 ayda kredi puanınızı artırmak için 5 püf noktasıKredi puanınızı yükseltmek karmaşık ve kafa karıştırıcı görünüyor - ama böyle olmak zorunda değil! Altı ay içinde bir yazarın 300'lerden 600'lere nasıl gittiğini görün. Daha fazla oku . Bu konuda teknik bilgi almak istiyorsanız, kredi puanı olmadan (veya kötü puanla) hayatınızı sürdürebilirsiniz, ancak o zaman büyük ürünler için hemen ödeme yapmanız gerekecektir; çoğu insan bu tür alışveriş yapmak istedikleri zaman o kadar çok para biriktirmez.

Nasıl Geliştirilir - Kredi Kartları

Bu nedenle, kredi puanınızı artırmanın en kolay yolu kredi kartları kullanmaktır. Birçok insan kötü olduklarını ve ne pahasına olursa olsun kaçınılması gerektiğini söylüyor, ancak onları yanlış kullanırsanız kötüdür. Aksi takdirde, kredi puanınızı artırmanıza ve ödül puanları vermenize yardımcı oldukları için size gerçekten çok faydalı olabilirler.

Yapmanız gereken tek şey - borca ​​gelince - araçlarınıza harcamak (ayda 2.000 $ alırsanız) ancak 5.000 ABD doları kredi limitine sahip olun, 2.000 ABD doları harcayın, 5.000 ABD doları değil) ve faizden kaçınmak için bakiyenizi her ay tam olarak ödeyin ücretleri. Faiz yalnızca önceki beyanınızdan kalan bakiye üzerinde birikmeye başlar. Dolayısıyla, 200 ABD doları için bir bildirim alırsanız ve yalnızca 150 ABD doları öderseniz, bir sonraki ay kalan 50 ABD doları için faiz ücretleri içerecektir. Ancak, her ay tam ödeme yaparsanız, hiçbir zaman faiz ücreti alamazsınız.

Kredi kartınızdan ne kadar harcayabileceğinizi takip etmekten endişe ediyorsanız, çek hesabınızdan otomatik olarak para almazsa, istediğiniz bütçeleme aracını kullanabilirsiniz — Mint.com gibi Bütçenizi ve Harcamalarınızı Çevrimiçi Yönetmek İçin Nane Nasıl Kullanılır Daha fazla oku veya Google Drive'daki çeşitli araçlar Google Drive'da Kullanmaya Başlamanız Gereken 7 Para Yönetimi AracıMali durumunuzu kağıt üzerinde takip etmek dağınık olabilir. Bunun yerine mali durumunuzu yönetmek için bu gider izleyicileri ve şablonları kullanın. Daha fazla oku - sana yardım etmek için. Bu tür araçlarla, ne kadar gelir beklediğinizi kolayca söyleyebilir ve tüm giderlerinizi bütçelemeye başlayabilirsiniz. İlerlemenizi takip etmek için her kategoride bütçenizin ne kadar kaldığını kontrol etmek için siteyi kolayca yeniden ziyaret edebilirsiniz. Mint.com ile ilgili en güzel şey, banka hesaplarınızla ve kredi kartlarınızla bağlantı kurmasıdır, böylece harcamalarınızı otomatik olarak izler ve uygun şekilde kategorilere ayırır.

Hangi Kartlar Alınır

Üniversitedeyseniz, erken başlayın! Bir bankadan genellikle bir kolej kredi kartı alabilirsiniz. Bir tür gelir sağlamak için küçük bir yan işiniz olduğu sürece, bu kartların kredisi olmamasına rağmen elde edilmesi kolaydır. Çok düşük bir kredi limitine sahip olacaklar (birincim sadece 500 dolardı), ancak başlamak için tek ihtiyacınız olan şey bu.

Üniversitede değilseniz veya krediniz düşükse, tek seçeneğiniz güvenli bir kredi kartı almaktır. Bunlar kredi puanınızı etkileyebilecek kartlardır, ancak temel olarak kredi limitiniz haline gelen bir para yatırmanız gerekir. Dolayısıyla, 500 ABD doları tutarında bir depozito öderseniz, güvenli kredi kartınızın kredi limiti 500 ABD doları olur. Bu, banka limitini ortadan kaldırır çünkü kredi limitinizi kullanır ve daha sonra ödemeyi reddederseniz herhangi bir para iadesi (kredi puanınızı yok eder), en azından banka kendi parasını kaybetmedi para. Ancak, kartı sorumlu bir şekilde kullanırsanız, kredi puanınız artar ve nihayetinde güvenli olmayan ve bu nedenle depozito gerektirmeyen normal bir kredi kartına geçebilirsiniz.

Aynı anda çok fazla kredi kartı için başvuruda bulunmayın. En fazla iki taneye başvurmanızı öneririm ve her ikisi için de reddedilirseniz, bunun için reddedilmeyeceğinizden güvenli bir kredi kartı alın. Kredi puanınızı başlatmak ve / veya artırmak söz konusu olduğunda, ne kadar erken olursa o kadar iyidir.

Kredi kartı başvurusu yapmayı dener. Yeterli kredi faaliyeti olmadığı için reddedildi. KART OLMADAN NASIL KREDİ ÇALIŞMASI NASIL ALIRIM ???

- Jason Boucouras (@JasonBoucouras) 10 May 2015

Kredi kartlarınızı aramak için yardıma ihtiyacınız varsa - ister kolej / güvenli kart veya ister kredi puanınız yükseldiğinde daha iyi kartlar olsun - çok sayıda çevrimiçi yardım vardır. Credit Karma size kredi kartları için birçok seçenek sunabilir (bazıları sponsor olmasına rağmen) ve ayrıca NerdWallet size bazı kartlar önermeden önce birkaç soru sorar. Heck, Google'ın bile bir kredi kartı karşılaştırma aracı. Bu araçlardan herhangi birini kullanarak kesinlikle bir kredi kartı bulabilmeniz gerekir. Size sorduğu soruları cevaplarken dürüst olmalısınız. Kredi puanınızın gerçekte olduğundan daha iyi olduğunu söylediğiniz için daha yüksek kredi puanları gerektiren kartlara başvurursanız, size zarar vermez.

Döngünüz Bitmeden Öde

Şimdi hızlıca gözden geçirelim. Şimdiye kadar atılacak adımlar, bir kredi kartı almak, bunu kullanarak (paralarınız dahilinde) para harcamaktır, çünkü size ödül kazandırır ve daha sonra faiz birikimini önlemek için her ay tam olarak ödeme yaparsınız.

Kulağa yeterince kolay geliyor, değil mi? Buna bir ipucu daha ekleyeyim: hesap özeti döngüsü sona ermeden bakiyenizin çoğunu ödeyin. Kredi puanınızın% 30'u kredi limitinizin ne kadarını kullandığınıza göre belirlenir. Toplam kullanılabilir kredi limitinizin yüksek bir yüzdesini kullanıyorsanız, kredi puanınız önemli ölçüde azalacaktır. İdeal rakam, kredi kullanımınızı% 10 veya daha az tutmaktır. Dolayısıyla kredi limitiniz 1000 dolar ise, ideal olarak bildirilen bakiyeniz 100 $ veya daha az olmalıdır.

Kredi kartı şirketleri yıllık% 20 faiz oranı uygulamaktadır, bu da ödenmemiş 1000 dolarlık bir borcun 20 yıl içinde 40.000 dolara dönüştüğü anlamına gelmektedir.

- WoW Shocking Facts (@eyeopenngfacts) Instagram Profilini Görüntüle 11 Mayıs 2015

Harika olan şey, bakiyenin yalnızca ekstre döngüsünün sonunda raporlanması ve ekstre döngüsü bitmeden kredi kartınıza ödeme yapabilmenizdir. Dolayısıyla, döngünüz 15. sırada bitiyorsa ve mevcut bakiyeniz 800 $ ise (1000 $ kredi limitinin dışındaysa), Ödemenin işleme koyulması için yeterli zaman tanımak için 12'de 750 dolar ve daha sonra hesap bakiyesi yalnızca $50. O zaman kredi bürolarına rapor edilen budur. Ve bu önemli bir ipucu, çünkü yüksek kredi kullanımıyla ilgili sorunlar hakkında endişelenmenize gerek kalmadan istediğiniz kadar (yine de araçlarınız dahilinde) harcama yapmanıza izin veriyor.

Yine, faiz ücretleri konusunda endişelenmenize gerek yok. Bir an için kredi limitini göz ardı edelim. 200 dolarlık bir hesap bakiyeniz varsa, kartınıza fazladan 800 dolar harcayın ve sonra 600 dolar geri ödeyin, o zaman bu 600 dolar her zaman önce hesap bakiyenizi ödemeye, ardından kalan 400 ABD doları yeni alışverişlerinizi ödemeye gider. Yani böyle bir senaryoda hala herhangi bir faiz ödemeniz olmayacak. Bununla birlikte, 200 ABD doları tutarında bir ifade bakiyeniz varsa, 800 ABD Doları daha harcayın ve yalnızca 150 ABD Doları ödeyin, o zaman birikirsiniz son açıklamadan kalan 50 ABD doları tutarındaki faiz ücretleri, ayrıca tüm yeni satın alma işlemlerini şu şekilde ödemeniz gerekir: iyi.

Bırakın Zaman İşini Yapsın

Tekrar gözden geçirelim! Bir kart alın, ödülleri almak için araçlarınızda kullanın ve ardından bildirim döngünüzün bitmesi için birkaç gün önce ödeme yapın kredi kullanımınızı% 10'un altında tutarken, en azından son bakiyenin tam bakiyesini ödediğinizden emin olun. Beyan.

Şimdi en zor kısım geliyor - beklemek. Mevcut kartınızdan en az iki yıl memnun kalmanız gerekir. Kredisiz başlamak yerine kötü krediniz varsa daha da uzun sürebilir. Artık Credit Karma gibi bir hizmeti kullanabilirsiniz. kredi puanınızdaki ilerlemenizi kontrol edin Credit Karma ile Anında Ücretsiz Kredi Puanınızı Öğrenin Daha fazla oku . Başka bir şey kullanmayı tercih ederseniz, hükümetin resmi web sitesi tam ücretsiz kredi raporunuzu almak için. Son derece açıklayıcı olsa da, yılda sadece bir kez ücretsiz olarak alabilirsiniz. Ödemeyi düşünmüyorsanız, Wells Fargo, aylık üç raporlama bürosundan kredi raporlarının tamamını alan bir hizmet [Artık Kalmadı] hizmeti sunmaktadır.

Credit Karma ücretsizdir, haftalık güncellemeleri kontrol etmenizi sağlar (yalnızca TransUnion ve Equifax için) ve benzer ama belki de büroların tam olarak hangi puanı vereceğini bilmiyor sen. Ayrıca, üzerinde topladığı bilgileri kartlar, krediler ve daha fazlasını önermek için kullanır, ancak bu bilgiler asla bu şirketlere ulaşmaz - Credit Karma ile kalır. Benim tavsiyem, düşünmeden önce puanınızın en az 700'e ulaşmasını beklemeniz. daha iyi bir kredi kartı için başvuruda bulunmak (ancak en önde gelenlerden biri değil - 700 için hala çok düşük bir puan şunlar).

Zaten Kredi Kartınız Varsa

Zaten kredi kartlarınız varsa ve kredi puanınız kötüyse, bu stratejiyi (mümkünse) uygulamak sizi doğru yola sokmaya başlayacaktır. Zaten bir kartınız varsa başka bir kart almanıza gerek yoktur. Bu senaryoda kötü bir kredi puanınız varsa, kartlarınızda büyük bakiyeleriniz olabilir. Bu stratejiyi uygulamaya başlamadan önce bakiyenizi ödemeniz gerekir.

Annemin bana verdiği çeki kontrol et ya da kredi kartı faturasını öde…#reallifedecisions

- Kylie (@kylie_lil) 11 Mayıs 2015

Birden fazla bakiyeniz varsa, gereksiz yere ekstra para ödemek zorunda kalmamak için ödemelerinizi en yüksek faiz oranına sahip karta odaklamanız önerilir. Ayrıca şunu da denemeyi unutma masraflarınızı azaltın 4 Kolay Alışkanlıkla Para Tasarrufu Ve Harcamaları DurdurmaBirçok kişinin listesindeki en yeni yıl kararlarından biri daha az harcama yapmak ve daha fazla tasarruf etmektir. Söylemesi yapmaktan daha kolay, ama yine de yardımcı olmak için çeşitli uygulamalara ve araçlara güvenebilirsiniz ... Daha fazla oku kartlarınızda ödeme yapmanıza yardımcı olur. Dengeleriniz yavaşça kaybolduğunda, rahatlama görürsünüz. Borcunuzdan kurtulma hakkında daha fazla bilgi için, Zengin Olma kılavuzumuz Nasıl Zengin Olunur: Borçtan Çıkmanın En Hızlı YoluBorçsuz olduğunuzu düşünün. Fazla çizilmiş bakiyeler veya ödenmemiş faturalar yok. Kendinizi borçtan kurtarmanın kusursuz bir yolu var. Bir plan ve bir disiplinle başlar. Diğer malzemeleri ziyaret edelim. Daha fazla oku .

Mümkün

İmkansız bir görev gibi görünebilir - kredi puanınızı gurur duyabileceğiniz bir şeye yükseltmek. Bu sadece mali sorumluluk ve sabrın biraz testidir.

Belirttiğim tüm stratejinin özü, krediniz olduğunu ve kullandığınızı göstermek, ancak görünüşe göre çok az. Alacaklılar, krediye sahip olduğunuzu ve kullandığınızı görmeyi çok severler, ancak yalnızca küçük miktarlarda (sorumluluk gösterir ve gerçekten kullanmak zorunda kalmazlar). Bunların hepsini karşılamıyorsanız, bu iyileştirilecek bir şeydir. Krediniz yoksa, başlamak için bir yol bulmanız gerekir. Tüm kredinizi kullanırsanız, tüm bakiyelerinizi ödemek için bir yol bulmanız gerekir. Sadece bununla kaynaşır. Sadece inancınızı koruyun ve ona çok çalışın, sonunda hedefinize ulaşacaksınız.

Kredi puanınızı yükseltmeyle ilgili sorularınız varsa, sormanız yeterlidir. Cevaplamak için elimden geleni yapacağım! Belki diğer okuyuculara geçmek için bazı ipuçlarınız var mı? Ya da belki kendinizi kötü krediden kurtardınız ve şimdi örnek bir puanınız var mı? Hikayelerinizi ve görüşlerinizi duymak isteriz.

Son olarak, Reddit’in /r/personalfinance.

İmaj Kredisi: Shutterstock üzerinden kredi raporu, Shutterstock üzerinden masa üzerinde puanı olan kredi raporu, Luis Ramos, işadamı para Shutterstock ile sayar, Sevgi dolu çift rüya evlerine Shutterstock ile bakıyor